Ипотека · Как это работает
Как меняются правила предоставления ипотечных каникул
При рождении второго ребёнка семья с ипотекой может получить отсрочку по платежам до 18 месяцев — и теперь доказывать снижение дохода не нужно. Разбираем новые правила на конкретном расчёте.
Если у вас есть ипотека и в семье рождается второй ребёнок, вы можете обратиться в банк и попросить временную отсрочку по платежам. Если вы подходите под условия закона, банк обязан предоставить вам ипотечные каникулы на срок до 18 месяцев (полтора года). При этом доказывать, что вам стало не хватать денег на платежи, не нужно — это наиболее важное изменение.
Что изменилось
Раньше
Нужно было доказать, что доход семьи значительно снизился и платить ипотеку стало тяжело.
Теперь
Основанием служит сам факт рождения или усыновления ребёнка. Заявление подаётся в течение 180 дней после этого события.
Каникулы делятся на две части
Это не означает, что платить совсем не придётся. Закон делит период ипотечных каникул на два этапа — и во второй половине проценты продолжают начисляться.
18 месяцев каникул
В итоге, после окончания каникул ипотеку придётся платить дальше, а общий долг станет немного больше из-за накопившихся процентов. Проще говоря, это не избавление от долга, а лишь временная отсрочка платежей.
Пример расчёта
Исходные условия
Семья купила квартиру в ипотеку
Остаток долга
5 000 000 ₽
Ставка
12 % годовых
Платёж в месяц
55 000 ₽
Через некоторое время в семье появляется второй ребёнок. Родители обращаются в банк и запрашивают ипотечные каникулы на максимальный срок — 18 месяцев.
Месяцы 1–6
330 000 ₽
55 000 × 6. Деньги, которые ушли бы на платежи, семья может направить на нужды ребёнка. Это не списание долга — платить позже всё равно придётся.
Месяцы 7–18
660 000 ₽
Платить всё ещё не нужно, но проценты идут в полном объёме — за это время может накопиться около 500–600 тыс. ₽ переплаты.
Выйти можно в любой момент
Ждать все полтора года необязательно. Заёмщик может прийти в банк и сообщить, что готов снова платить по кредиту — например, если один из супругов вышел на работу.
Если семья действительно испытывает временные финансовые трудности, такая отсрочка помогает избежать просрочек, штрафов и риска потерять жильё. Но если платить по силам, использовать все 18 месяцев может быть невыгодно: из-за начисления процентов итоговая стоимость кредита вырастет.